بیمه ارز دیجیتال چیست؟

همه ما می‌دانیم که دنیای ارزهای دیجیتال با سرعت زیاد در حال رشد است؛ با بازاری پر از فرصت اما در عین حال، پر از ریسک.
در این بازار هک صرافی‌ها، خطاهای نرم‌افزاری و حتی اشتباهات انسانی می‌توانند در چند ثانیه سرمایه‌ای را که سال‌ها برایش تلاش کرده‌اید، از بین ببرند.
پس در چنین شرایطی، باید به سراغ بیمه ارز دیجیتال رفت.

اما واقعاً بیمه ارز دیجیتال چیست؟ چطور کار می‌کند و چه کسانی به آن نیاز دارند؟ در این مقاله از نوین پرداخت، به همه این پرسش‌ها پاسخ می‌دهیم و بررسی می‌کنیم چرا این بیمه می‌تواند آینده‌ای امن‌تر برای سرمایه‌گذاران دیجیتال رقم بزند.

بیمه ارز دیجیتال چیست و چرا این‌قدر اهمیت دارد؟

بیمه ارز دیجیتال چیست؟ این پرسشی است که با گسترش بازار رمزارزها ذهن خیلی از سرمایه‌گذاران را درگیر کرده است.
به زبان ساده، بیمه ارز دیجیتال (Crypto Insurance) نوعی سپر مالی است که برای محافظت از دارایی‌های رمزارزی در برابر خطراتی مثل هک، سرقت، یا نقص فنی به کار می‌رود.
برخلاف حساب‌های بانکی که توسط بیمه‌های رسمی پشتیبانی می‌شوند، دارایی‌های دیجیتال چنین امنیتی ندارند؛ یعنی اگر کیف پول یا صرافی شما هک شود، معمولاً راهی برای بازگشت سرمایه وجود ندارد.

نگاهی کوتاه به تاریخچه بیمه ارز دیجیتال

اولین بار ایده‌ی بیمه ارز دیجیتال بعد از هک معروف صرافی Mt. Gox در سال ۲۰۱۴ شکل گرفت؛ جایی که بیشتر از ۸۵۰ هزار بیت‌کوین دزدیده شد. این اتفاق دنیا را شوکه کرد و نشان داد دارایی‌های دیجیتال بدون بیمه، چقدر آسیب‌پذیرند.

بعد از آن، صرافی‌هایی مثل بایننس با ایجاد صندوق SAFU (صندوق حمایت از کاربران) مسیر جدیدی باز کردند. سال ۲۰۲۲ هم شرکت بیمه‌ی بزرگ Lloyd’s با همکاری BitGo اولین طرح رسمی بیمه دارایی‌های دیجیتال را عرضه کرد. از آن زمان تا به امروز، بیمه ارز دیجیتال به یکی از موضوعات جدی صنعت مالی تبدیل شده است.

بیمه ارز دیجیتال چگونه عمل می‌کند؟

در پاسخ به این پرسش که بیمه ارز دیجیتال چیست و چگونه کار می‌کند، باید گفت ساختار بیمه رمزارزها شباهت زیادی به بیمه‌های سنتی دارد، اما با تفاوت‌هایی متناسب با دنیای بلاک‌چین. در این مدل:

• کاربر یا شرکت، دارایی دیجیتال خود را نزد شرکت بیمه ثبت می‌کند.
• بر اساس نوع دارایی، مقدار پوشش و سطح ریسک، حق بیمه‌ای مشخص تعیین می‌شود.
• در صورت وقوع حادثه (مانند هک، سرقت یا از کار افتادن سیستم‌های ذخیره‌سازی)، شرکت بیمه طبق قرارداد خسارت را پرداخت می‌کند.

البته باید توجه داشت که بیمه رمزارزها نوسانات قیمتی یا ضررهای معاملات اشتباه را پوشش نمی‌دهد. تمرکز اصلی آن بر خطرات امنیتی و عملیاتی است، نه بر روی تغییرات بازار.

مثلاً فرض کنید: صرافی شما مورد حمله سایبری قرار می‌گیرد و بخشی از دارایی بیت‌کوین کاربران به سرقت می‌رود. اگر صرافی تحت پوشش بیمه‌ای مانند Lloyd’s یا Coincover باشد، بیمه‌گر خسارت کاربران را تا سقف مشخصی جبران می‌کند. چنین اتفاقی در سال ۲۰۱۹ برای صرافی Binance رخ داد و با کمک صندوق SAFU، دارایی کاربران کاملاً بازیابی شد.

انواع بیمه ارز دیجیتال کدام‌اند؟

یکی از بخش‌های مهم در شناخت “بیمه ارز دیجیتال چیست”، آشنایی با انواع مختلف آن است. این نوع بیمه در قالب‌های متفاوتی ارائه می‌شود تا نیاز کاربران و شرکت‌ها را پوشش دهد:

۱. بیمه دارایی‌های دیجیتال

این نوع بیمه برای محافظت از رمزارزهایی‌ست که در صرافی‌ها یا کیف پول‌های آنلاین (Hot Wallet) نگهداری می‌شوند.

هدف آن جبران خسارت ناشی از هک، نفوذ امنیتی یا سرقت اطلاعات است تا دارایی کاربران در برابر خطرات سایبری ایمن‌تر شود.

۲. بیمه کیف پول سرد

اگر رمزارزهای خود را به‌صورت آفلاین و در کیف پول سخت‌افزاری نگهداری می‌کنید، این نوع بیمه مناسب شماست. تمرکز آن بر ریسک‌های فیزیکی مانند گم شدن، سرقت یا خرابی دستگاه ذخیره‌سازی است.

مثلاً شرکت “BitGo” دارایی‌هایی که در کیف پول سرد ذخیره می‌شوند را تا سقف ۲۵۰ میلیون دلار بیمه کرده است.

۳. بیمه مسئولیت حرفه‌ای

این بیمه مخصوص شرکت‌ها، صرافی‌ها و مدیران فعال در حوزه بلاک‌چین است.

در صورتی که به‌دلیل خطای کاری، اشتباه مدیریتی یا نقص خدمات، کاربری متضرر شود، این بیمه از شرکت در برابر شکایات و خسارات احتمالی محافظت می‌کند.

۴. بیمه وقفه کسب‌وکار

گاهی ممکن است فعالیت یک صرافی یا شرکت رمزارزی به دلیل حمله سایبری، مشکلات فنی یا از کار افتادن زیرساخت‌ها متوقف شود. در چنین شرایطی، این بیمه خسارت ناشی از توقف عملیات و کاهش درآمد را جبران می‌کند.

بیمه‌ای مانند “Coincover Business Interruption” می‌تواند زیان ناشی از توقف را جبران کند.

در ادامه اگر به دنبال رمزارزی با پشتوانه واقعی و ریسک کمتر هستید، این مطلب را ارز دیجیتال با پشتوانه طلا از دست ندهید!

در نتیجه انواع بیمه در یک نگاه:

بیمه ارز دیجیتال دقیقاً چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش بیمه ارز دیجیتال بسته به نوع قرارداد و شرکت ارائه‌دهنده، می‌تواند بخش‌های مختلفی از ریسک‌های دنیای رمزارز را شامل شود. به‌طور معمول، این بیمه از دارایی‌ها در برابر خطرات زیر محافظت می‌کند:

• حملات سایبری و نفوذ هکرها به صرافی‌ها یا کیف پول‌های آنلاین
• سرقت دارایی‌های دیجیتال از حساب‌ها یا پلتفرم‌های نگهداری رمزارز
• از دست رفتن کلید خصوصی که دسترسی به دارایی را غیرممکن می‌کند
• نقص نرم‌افزاری یا خطاهای انسانی در فرآیند انتقال یا ذخیره رمزارز
• جرایم سایبری مانند فیشینگ، بدافزار یا باج‌افزار

بیشتر بخوانیم: بهترین ارز دیجیتال برای سود ماهانه

بیمه ارز دیجیتال چه مزایا و معایبی دارد؟

مانند هر ابزار مالی دیگر، بیمه ارز دیجیتال نیز نقاط قوت و ضعف خود را دارد.

مزایای بیمه ارز دیجیتال

• بالا بردن سطح امنیت دارایی‌های دیجیتال و ایجاد آرامش خاطر در برابر خطراتی مانند هک، سرقت یا خطای انسانی
• جلب اعتماد عمومی به بازار رمزارزها و جذب سرمایه‌گذاران تازه‌وارد به این حوزه
• جبران خسارت در شرایط بحرانی و حوادث غیرمنتظره، بدون نیاز به دخالت مستقیم کاربر
• بهبود شفافیت مالی از طریق استفاده از فناوری قراردادهای هوشمند و ثبت دقیق اطلاعات

معایب بیمه ارز دیجیتال

• هزینه نسبتاً بالا برای دریافت پوشش‌های کامل و تخصصی
• تعداد محدود شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه رمزارز در سطح جهانی
• نداشتن پوشش برای زیان‌های ناشی از نوسانات قیمت بازار و افت ارزش رمزارزها

وضعیت بیمه ارز دیجیتال در ایران چگونه است؟

در حال حاضر، بیمه ارز دیجیتال در ایران به‌صورت رسمی ارائه نمی‌شود. دلیل آن هم، نبود قوانین مشخص برای رمزارزها و عدم ورود شرکت‌های بیمه به این حوزه است. با این حال، برخی کاربران ایرانی از خدمات صرافی‌های خارجی که بیمه ارائه می‌دهند، به‌صورت غیرمستقیم باستفاده می‌کنند.

تا زمان ایجاد چارچوب قانونی داخلی، استفاده از کیف پول‌های سخت‌افزاری و فعال‌سازی روش‌های امنیتی چندمرحله‌ای، بهترین راه برای حفاظت از دارایی‌های دیجیتال است.

هرچند هنوز در ایران بیمه ارز دیجیتال رسمی وجود ندارد، اما برخی پلتفرم‌ها مانند “نوین پرداخت” امکان خرید و فروش امن رمزارزها را با رعایت کامل استانداردهای امنیتی فراهم کرده‌اند. این نوع خدمات، گامی در جهت ایجاد زیرساخت‌های لازم برای بیمه‌پذیری در آینده محسوب می‌شود.

آینده بیمه ارز دیجیتال چه خواهد بود؟

پاسخ به اینکه آینده بیمه ارز دیجیتال چیست، به سرعت رشد بازار کریپتو بستگی دارد. با بالا رفتن ارزش دارایی‌های دیجیتال، نیاز به ابزارهای محافظتی نیز بیشتر می‌شود.
به‌مرور شاهد شکل‌گیری شرکت‌های بیمه تخصصی و حتی بیمه‌های غیرمتمرکز (DeFi Insurance) خواهیم بود که با استفاده از قراردادهای هوشمند، خسارات را بدون واسطه جبران می‌کنند.

در آینده نزدیک، بیمه ارز دیجیتال می‌تواند به یکی از ارکان اصلی امنیت در فضای رمزارز تبدیل شود.

آنچه در این مقاله درباره بیمه ارز دیجیتال چیست؟ خواندیم:

چرا خرید و فروش ارز دیجیتال با نوین پرداخت بهترین انتخاب است؟

نوین پرداخت یکی از پلتفرم‌های معتبر و امن برای خرید و فروش ارز دیجیتال در ایران است. با این پلتفرم می‌توانید رمزارزهایی مثل بیت‌کوین، تتر و اتریوم را به‌صورت سریع، مطمئن و با کارمزد پایین معامله کنید.

فرآیند ثبت سفارش بسیار ساده است و تراکنش‌ها در کمترین زمان ممکن انجام می‌شوند. پشتیبانی قوی، امنیت بالا و شفافیت در قیمت‌ها باعث شده نوین پرداخت به انتخاب اول بسیاری از کاربران در دنیای رمزارز تبدیل شود.

اگر به‌دنبال راهی امن و راحت برای ورود به بازار رمزارزها هستید، نوین پرداخت می‌تواند بهترین گزینه برای شروع باشد.

در مجله نوین پرداخت، تازه‌ترین تحلیل‌ها و آموزش‌های دنیای رمزارز و فناوری مالی را ساده، دقیق و کاربردی بخوانید.

جمع‌بندی

اگر بخواهیم خلاصه بگوییم، بیمه ارز دیجیتال چیست؟
بیمه‌ای برای آرامش خاطر در بازاری پرنوسان؛ ابزاری که با پوشش خطرات امنیتی و عملیاتی، از دارایی‌های دیجیتال شما محافظت می‌کند.

هرچند هنوز در ایران به‌صورت رسمی فعال نیست، اما آگاهی از آن و استفاده از پلتفرم‌های امنی مانند نوین پرداخت می‌تواند قدم اول در مسیر مدیریت حرفه‌ای دارایی‌های دیجیتال باشد.

بیمه ارز دیجیتال را می‌توان مانند بیمه بدنه خودرو دانست؛ کسی انتظار تصادف را ندارد، اما وقتی حادثه‌ای رخ می‌دهد، بیمه همان چیزی است که از ضرر بزرگ جلوگیری می‌کند. در دنیای رمزارز هم همین منطق برقرار است.

برای آشنایی بیشتر با تازه‌ترین روندها و نمونه‌های واقعی بیمه ارز دیجیتال در جهان، می‌توانید به آدرس https://www.cointelegraph.com مراجعه کنید.

سوالات متداول “بیمه ارز دیجیتال چیست؟”