در دنیای امروز که ارتباطات مالی بین‌المللی به سرعت در حال گسترش است، انتقال پول به خارج از کشور و دریافت وجه از نقاط مختلف جهان به یکی از نیازهای مهم اشخاص و کسب‌وکارها تبدیل شده است. در این راستا، دو روش پرکاربرد و مطرح در عرصه نقل و انتقالات مالی بین‌المللی، سوئیفت (SWIFT) و وسترن یونیون (Western Union) هستند. هرکدام از این روش‌ها مزایا، معایب و کاربردهای خاص خود را دارند که در این مقاله به طور کامل به بررسی و مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون خواهیم پرداخت.
فهرست مطالب:
“سوئیفت swift چیست” سوئیفت (SWIFT) یک شبکه ارتباطی بین‌المللی است که برای ارسال امن و استاندارد پیام‌های مالی بین بانک‌ها و مؤسسات مالی در سراسر جهان استفاده می‌شود. این سیستم در سال ۱۹۷۳ در بلژیک تأسیس شد و امروزه بیش از ۱۱ هزار مؤسسه مالی در بیش از ۲۰۰ کشور عضو آن هستند. سوئیفت خود پولی را جابه‌جا نمی‌کند، بلکه مانند یک پیام‌رسان عمل می‌کند که دستورهای انتقال وجه، پرداخت‌ها و سایر اطلاعات مالی را به صورت رمزنگاری‌شده میان بانک‌ها رد و بدل می‌کند. برای شناسایی هر بانک در این سیستم، از کدی به نام کد سوئیفت (SWIFT/BIC Code) استفاده می‌شود.
کاربردهای اصلی سوئیفت (SWIFT) در زمینه انتقال امن و استاندارد اطلاعات مالی بین‌المللی است. مهم‌ترین این کاربردها عبارت‌اند از:
انتقال بین‌المللی پول: اصلی‌ترین کاربرد سوئیفت، ارسال دستور انتقال وجه بین بانک‌ها در کشورهای مختلف است.
پرداخت‌های تجاری بین‌المللی: شرکت‌ها و تاجران از سوئیفت برای انجام پرداخت‌های مربوط به واردات و صادرات استفاده می‌کنند.
اعتبارات اسنادی (L/C): برای تضمین پرداخت در معاملات بین‌المللی، سوئیفت اطلاعات مربوط به گشایش و اجرای اعتبارات اسنادی را بین بانک‌ها منتقل می‌کند.
تسویه بین بانکی: بانک‌ها از سوئیفت برای تسویه بدهی‌ها و پرداخت‌های متقابل بین خود استفاده می‌کنند.
مبادلات ارزی (فارکس): انتقال وجه برای خرید و فروش ارزهای خارجی بین مؤسسات مالی از طریق سوئیفت انجام می‌شود.
گزارش‌گیری و اطلاع‌رسانی مالی: ارسال صورت‌حساب‌ها، وضعیت حساب‌ها و گزارش‌های مالی نیز از طریق پیام‌های سوئیفت انجام می‌گیرد.
در زیر به ذکر مزایای سوئیفت پرداخته اییم:
امنیت بالا: تبادل اطلاعات مالی به‌صورت رمزنگاری‌شده و تحت نظارت‌های دقیق انجام می‌شود.
پوشش جهانی: بیش از ۱۱,۰۰۰ بانک و مؤسسه مالی در بیش از ۲۰۰ کشور به سوئیفت متصل هستند.
استاندارد جهانی: پیام‌ها طبق فرمت‌های استاندارد بین‌المللی ارسال می‌شوند و هماهنگی بین بانک‌ها را ساده می‌کند.
مناسب برای مبالغ بالا: برای تراکنش‌های بزرگ و تجاری بین شرکت‌ها و بانک‌ها بسیار مناسب است.
پشتیبانی از انواع تراکنش مالی: مثل انتقال وجه، اعتبارات اسنادی، پرداخت‌های تجاری، تسویه حساب بین بانکی و…
معایب سوئیفت به شرح زیر می باشد:
سرعت پایین‌تر: انتقال پول از طریق سوئیفت ممکن است بین ۱ تا ۵ روز کاری زمان ببرد.
هزینه‌بر بودن: کارمزدهای چند مرحله‌ای شامل بانک فرستنده، بانک گیرنده و بانک‌های واسطه.
وابستگی به بانک‌ها: برای استفاده از سوئیفت، هم فرستنده و هم گیرنده باید حساب بانکی داشته باشند.
شفافیت کمتر برای کاربر نهایی: معمولاً فرستنده نمی‌تواند دقیقاً هزینه نهایی یا زمان تحویل را پیش‌بینی کند.
حساسیت سیاسی: برخی کشورها یا بانک‌ها ممکن است به دلیل تحریم‌ها از سوئیفت حذف یا محدود شوند.
“وسترن یونیون چیست” وسترن یونیون (Western Union) یک شرکت خدمات مالی بین‌المللی است که امکان انتقال سریع پول را بین افراد در کشورهای مختلف، حتی بدون نیاز به حساب بانکی، فراهم می‌کند. این شرکت در سال ۱۸۵۱ در آمریکا تأسیس شد و امروزه با هزاران نمایندگی در سراسر جهان فعالیت می‌کند. کاربران می‌توانند از طریق شعب حضوری، اپلیکیشن موبایل یا وب‌سایت، پول ارسال یا دریافت کنند و وجه ارسالی می‌تواند به‌صورت نقدی، واریز به حساب بانکی یا کیف پول دیجیتال در اختیار گیرنده قرار گیرد. وسترن یونیون به دلیل سرعت بالا، سادگی و پوشش گسترده، یکی از محبوب‌ترین روش‌های انتقال پول در سطح جهانی به‌شمار می‌رود.
کاربردهای اصلی وسترن یونیون (Western Union) حول انتقال سریع و آسان پول بین افراد در سراسر جهان متمرکز است. مهم‌ترین این کاربردها عبارت‌اند از:
انتقال فوری پول بین‌المللی: ارسال و دریافت پول در عرض چند دقیقه، حتی بین کشورهایی با سیستم‌های بانکی محدود.
انتقال پول بدون نیاز به حساب بانکی: گیرنده می‌تواند فقط با ارائه کارت شناسایی، وجه نقد را از شعبه وسترن یونیون دریافت کند.
پرداخت هزینه‌های خانوادگی: مهاجران و کارگران خارجی از این سیستم برای ارسال پول به خانواده‌های خود استفاده می‌کنند.
پرداخت شهریه و هزینه‌های تحصیل در خارج از کشور: برخی دانشگاه‌ها و مراکز آموزشی از طریق وسترن یونیون پرداخت شهریه را می‌پذیرند.
پرداخت فاکتورها و خریدهای آنلاین در برخی کشورها: در بعضی مناطق، امکان پرداخت فاکتورهای خدماتی یا خرید کالا از طریق وسترن یونیون وجود دارد.
ارسال پول به کیف پول دیجیتال یا حساب بانکی: در برخی کشورها، وجه ارسالی می‌تواند مستقیماً به کیف پول موبایلی یا حساب بانکی گیرنده منتقل شود.
مزایای وسترن یونیون را در زیر ذکر کرده اییم:
سرعت بالا: انتقال پول در بسیاری از موارد ظرف چند دقیقه انجام می‌شود.
عدم نیاز به حساب بانکی: گیرنده می‌تواند بدون داشتن حساب بانکی، تنها با ارائه کارت شناسایی، پول را دریافت کند.
دسترسی جهانی: هزاران شعبه و نمایندگی در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه دارد.
تنوع روش‌های دریافت: امکان دریافت وجه به صورت نقدی، واریز به حساب بانکی یا کیف پول موبایلی (در برخی کشورها) وجود دارد.
ساده و کاربرپسند: مراحل ارسال پول آسان و حتی از طریق اپلیکیشن موبایل یا سایت اینترنتی قابل انجام است.
مناسب برای کمک‌های فوری: در شرایط اضطراری یا نیاز فوری به پول، بسیار کاربردی است.
معایب وسترن یونیون به شرح زیر می باشد:
کارمزد نسبتاً بالا: به‌ویژه برای ارسال مبالغ زیاد، هزینه‌ها می‌تواند زیاد باشد.
محدودیت در سقف انتقال: برای جلوگیری از پول‌شویی، محدودیت‌هایی در میزان انتقال روزانه یا ماهانه اعمال می‌شود.
ریسک سوءاستفاده: در صورتی که گیرنده فردی ناشناس باشد، امکان کلاهبرداری وجود دارد؛ چون دریافت نقدی نیاز به حساب بانکی ندارد.
نرخ تبدیل ارز گاهی نامناسب: در مقایسه با نرخ بازار آزاد، نرخ تبدیل ارز ممکن است برای فرستنده/گیرنده کمتر به‌صرفه باشد.
عدم مناسب‌بودن برای تراکنش‌های تجاری رسمی: برای مبادلات رسمی یا شرکتی، استفاده از سوئیفت یا حواله بانکی ارجح است.
در اینجا مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون از تمامی ابعاد آورده شده است:
سوئیفت (SWIFT): در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون سوئیفت یک شبکه پیام‌رسانی بین‌المللی است که بانک‌ها و مؤسسات مالی از آن برای ارسال دستورهای مالی و پیام‌های امنیتی بین یکدیگر استفاده می‌کنند. سوئیفت خود انتقال پول را انجام نمی‌دهد، بلکه اطلاعات مالی (دستور انتقال وجه، تاییدیه‌ها، صورت‌حساب‌ها و…) را ارسال می‌کند. این شبکه بیشتر برای انجام تراکنش‌های بین‌بانکی، تجاری و بین‌المللی طراحی شده است.
وسترن یونیون (Western Union): وسترن یونیون یک سرویس انتقال پول است که به افراد اجازه می‌دهد پول را به‌صورت مستقیم از یک نقطه به نقطه دیگر ارسال کنند. این سیستم به افراد امکان ارسال پول به‌صورت نقدی یا به حساب بانکی را می‌دهد. برخلاف سوئیفت، وسترن یونیون بیشتر برای استفاده عمومی طراحی شده و برای مبالغ کوچک‌تر و تراکنش‌های فوری مناسب است.
سوئیفت (SWIFT): انتقال پول از طریق سوئیفت معمولاً بین 1 تا 5 روز کاری طول می‌کشد. این زمان به عواملی چون کشورهای مبدا و مقصد، بانک‌های involved و نوع تراکنش بستگی دارد. به دلیل پیچیدگی‌ها و نیاز به تاییدهای متعدد، این سیستم زمان بیشتری را برای پردازش انتقال‌ها نیاز دارد.
وسترن یونیون (Western Union): در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون یکی از اصلی‌ترین مزایای وسترن یونیون سرعت بالای انتقال است. این سیستم به‌ویژه برای انتقال پول به‌صورت نقدی، در بسیاری از موارد ظرف چند دقیقه انجام می‌شود. همچنین، اگر پول به حساب بانکی واریز شود، این زمان ممکن است کمی بیشتر شود، ولی همچنان از سوئیفت سریع‌تر است.
سوئیفت (SWIFT): هزینه‌های انتقال از طریق سوئیفت معمولاً شامل کارمزد بانک فرستنده، بانک گیرنده و بانک‌های واسطه می‌شود. این هزینه‌ها برای تراکنش‌های بزرگ و تجاری معمولاً بالاتر از وسترن یونیون است و به نوع تراکنش و مبلغ منتقل‌شده بستگی دارد. کارمزدهای سوئیفت ممکن است چندین مرحله‌ای باشند.
وسترن یونیون (Western Union): هزینه‌های وسترن یونیون معمولاً پایین‌تر از سوئیفت هستند، به‌ویژه برای انتقال‌های کوچک. اما برای مبالغ بالا، هزینه‌های این سیستم ممکن است به نسبت زیاد باشد. علاوه بر این، نرخ تبدیل ارز ممکن است برای افرادی که به‌طور مکرر از این سیستم استفاده می‌کنند، هزینه اضافی به همراه داشته باشد.
سوئیفت (SWIFT): سوئیفت در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون مخصوص بانک‌ها و مؤسسات مالی است، بنابراین برای استفاده از این سیستم باید حساب بانکی داشته باشید. همچنین سوئیفت بیشتر برای تراکنش‌های تجاری و بین‌المللی کاربرد دارد و برای افراد عادی مناسب نیست. در نتیجه، به‌ویژه در کشورهای تحت تحریم، استفاده از سوئیفت ممکن است محدود باشد.
وسترن یونیون (Western Union): وسترن یونیون به‌طور گسترده‌ای در دسترس است و نیازی به حساب بانکی ندارد. این سیستم به افراد امکان ارسال یا دریافت پول به‌صورت نقدی از شعبه‌های وسترن یونیون را می‌دهد. این ویژگی باعث می‌شود وسترن یونیون برای افرادی که به‌طور مستقیم به بانک‌ها دسترسی ندارند یا در شرایط اضطراری هستند، بسیار مفید باشد.
سوئیفت (SWIFT): سوئیفت یکی از امن‌ترین سیستم‌های انتقال پول است. این سیستم از پروتکل‌های رمزنگاری‌شده پیشرفته برای حفظ امنیت اطلاعات استفاده می‌کند. سوئیفت برای تراکنش‌های بزرگ و تجاری مناسب است و به دلیل سطح بالای امنیت، بیشتر توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ استفاده می‌شود.
وسترن یونیون (Western Union): وسترن یونیون در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون نیز از پروتکل‌های امنیتی برای محافظت از اطلاعات کاربران استفاده می‌کند، اما به دلیل اینکه افراد معمولی می‌توانند از آن استفاده کنند و نیازی به حساب بانکی ندارند، ریسک‌هایی نظیر کلاهبرداری در برخی موارد وجود دارد. به‌ویژه اگر پول به فرد ناشناس یا غیرمطمئن ارسال شود، احتمال سوءاستفاده بالاتر است.
سوئیفت (SWIFT): سوئیفت برای کشورهایی که تحت تحریم هستند (مانند ایران) یا محدودیت‌های اقتصادی دارند، قابل‌دسترس نیست یا به‌طور محدود استفاده می‌شود. همچنین، برای استفاده از سوئیفت باید حساب بانکی داشته باشید و معمولاً برای تراکنش‌های کوچک مناسب نیست.
وسترن یونیون (Western Union): وسترن یونیون در حال حاضر در ایران فعال نیست و امکان ارسال یا دریافت پول از طریق این سیستم به‌طور مستقیم در ایران وجود ندارد. همچنین، اگر مبلغ انتقال از حد خاصی بیشتر شود، کارمزدها بالا خواهند بود.
سوئیفت (SWIFT): در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون سوئیفت در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه فعال است و تقریباً تمام بانک‌های بزرگ دنیا به این شبکه متصل هستند. اما ممکن است برخی کشورها و مناطق تحت تحریم یا محدودیت‌های قانونی نتوانند از سوئیفت استفاده کنند.
وسترن یونیون (Western Union): وسترن یونیون در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه فعالیت دارد و در این کشورها هزاران شعبه برای ارسال و دریافت پول وجود دارد. این سیستم برای افرادی که دسترسی به بانک‌ها ندارند یا در مناطق دورافتاده زندگی می‌کنند، بسیار مفید است.
سوئیفت (SWIFT): در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون نرخ تبدیل ارز از طریق سوئیفت معمولاً تحت نظارت بانک‌ها و مؤسسات مالی قرار دارد و ممکن است به‌طور دقیق و استاندارد بر اساس نرخ‌های بازار جهانی صورت گیرد. نرخ تبدیل ارز برای تراکنش‌های بزرگ‌تر معمولاً مناسب‌تر است.
وسترن یونیون (Western Union): وسترن یونیون در برخی موارد ممکن است نرخ تبدیل ارز به‌طور قابل توجهی از نرخ‌های بازار جهانی متفاوت باشد. این می‌تواند منجر به هزینه اضافی برای فرستنده یا گیرنده شود، به‌ویژه در ارسال پول از کشورهای مختلف به یکدیگر.
زمانی از سوئیفت (SWIFT) استفاده می‌شود که بخواهید مبالغ بالا، رسمی یا تجاری را بین حساب‌های بانکی در کشورهای مختلف منتقل کنید، به‌ویژه در مواردی مانند پرداخت‌های شرکتی، اعتبارات اسنادی یا معاملات بین‌المللی که نیاز به مدارک و پیگیری رسمی دارند. در مقابل، وسترن یونیون (Western Union) گزینه‌ای مناسب برای مواقعی است که نیاز به انتقال سریع پول با مبالغ نه‌چندان زیاد دارید، به‌خصوص وقتی گیرنده حساب بانکی ندارد یا در شرایط اضطراری مانند کمک فوری به خانواده یا دوستان قرار دارید. انتخاب بین این دو بستگی به سرعت، مبلغ، رسمی بودن تراکنش و نیاز به حساب بانکی دارد.
بیشتر بخوانید: آموزش افتتاح حساب وسترن یونیون
بله، در حال حاضر سوئیفت (SWIFT) و وسترن یونیون (Western Union) در ایران با محدودیت‌هایی روبه‌رو هستند. به‌دلیل تحریم‌های بین‌المللی، انتقال پول از ایران از طریق سوئیفت برای بانک‌ها و مؤسسات مالی در بسیاری از موارد ممکن نیست یا با مشکلات زیادی همراه است. در مورد وسترن یونیون نیز، این شرکت از سال ۲۰۱۲ فعالیت‌های خود در ایران را متوقف کرده و بنابراین امکان ارسال و دریافت پول از طریق این سیستم به‌طور مستقیم از داخل ایران وجود ندارد. با این حال، برخی افراد از طریق کشورهای ثالث یا واسطه‌ها برای انجام این تراکنش‌ها استفاده می‌کنند، ولی همچنان باید به محدودیت‌های قانونی و تحریمی توجه داشت. با توجه به محدودیت‌های تحریم، شرکت‌هایی مانند نوین پرداخت به عنوان واسطه‌ای مطمئن در زمینه انتقال پول، خرید از سایت‌های خارجی، پرداخت‌های ارزی و خدمات مرتبط با سوئیفت و وسترن یونیون فعالیت می‌کنند.
نوین پرداخت یکی از شناخته‌شده‌ترین پلتفرم‌ها در ایران برای انجام پرداخت‌های بین‌المللی است. این شرکت با ارائه خدماتی چون پرداخت با پی‌پل، ویزا، مسترکارت، و حواله سوئیفت، به کاربران ایرانی کمک می‌کند تا به راحتی نیازهای مالی خود در عرصه بین‌المللی را برطرف کنند. همچنین، با مشاوره تخصصی و پشتیبانی فعال، کاربران می‌توانند با اطمینان کامل، پرداخت ارزی امن و سریع را تجربه کنند.
انتخاب بین سوئیفت و وسترن یونیون کاملاً بستگی به شرایط خاص شما دارد. در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون اگر به دنبال انتقال رسمی، با حجم بالا و با امنیت کامل هستید، سوئیفت گزینه مناسبی است. اما اگر در شرایط اضطراری قرار دارید و یا گیرنده حساب بانکی ندارد، وسترن یونیون می‌تواند بهترین انتخاب باشد. در نهایت، با توجه به محدودیت‌هایی که در ایران وجود دارد، بهره‌گیری از شرکت‌های واسطه معتبر مانند نوین پرداخت می‌تواند مسیر را برای شما هموارتر و امن‌تر کند.
