در دنیای مدرن، انتقال سریع و امن پول بین کشورها اهمیت روزافزونی پیدا کرده است. مهاجرت، تجارت بین‌المللی و نیاز به پشتیبانی مالی از خانواده‌ها، عواملی هستند که تقاضا برای خدمات انتقال پول را افزایش داده‌اند. یکی از شرکت‌هایی که در این عرصه به‌طور گسترده شناخته می‌شود، مانی‌گرام (MoneyGram) است. این شرکت با حضور در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه، به عنوان دومین شرکت بزرگ جهان در زمینه انتقال پول پس از Western Union شناخته می‌شود. در این مقاله به بررسی اینکه مانی‌گرام چیست، تاریخچه آن، نحوه عملکرد، مزایا، معایب، رقبا این شرکت می‌پردازیم.
فهرست مطالب:
در پاسخ به “مفهوم مانی‌گرام چیست؟” باید گفت مانی‌گرام یک شرکت بین‌المللی خدمات مالی است که در زمینه انتقال سریع و امن پول بین کشورها فعالیت می‌کند. این شرکت با داشتن بیش از ۳۵۰ هزار نمایندگی در بیش از ۲۰۰ کشور، به کاربران اجازه می‌دهد تا از طریق شعب حضوری، وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل، پول را به‌صورت نقدی، بانکی یا به کیف پول دیجیتال ارسال و دریافت کنند. مانی‌گرام به‌عنوان دومین شرکت بزرگ جهان در حوزه انتقال پول، نقش مهمی در پشتیبانی مالی مهاجران، کارگران خارجی و کسب‌وکارهای بین‌المللی ایفا می‌کند.
تاریخچه مانی‌گرام چیست؟ مانی‌گرام در ابتدا با نام Travelers Express در دهه ۱۹۴۰ در ایالات متحده تأسیس شد و یکی از شرکت‌های فعال در حوزه خدمات مالی بود. در دهه ۱۹۹۰، با رشد بازار انتقال پول، تمرکز شرکت به این حوزه معطوف شد و در سال ۱۹۹۸ نام آن به MoneyGram International تغییر یافت. این شرکت با ادغام و خرید سایر شرکت‌های مالی، شبکه‌ای جهانی از خدمات انتقال پول ایجاد کرد و به سرعت در بازارهای بین‌المللی گسترش یافت. مانی‌گرام در دهه ۲۰۰۰ به یکی از رهبران جهانی در انتقال پول تبدیل شد و در سال‌های اخیر با تمرکز بر دیجیتال‌سازی و همکاری با فناوری‌های نوین مانند بلاک‌چین، مسیر تحول دیجیتال را در پیش گرفته است.
نحوه عملکرد مانی‌گرام به این صورت است که فرستنده، مبلغ موردنظر را از طریق یکی از روش‌های موجود (حضوری، آنلاین یا اپلیکیشن موبایل) به مانی‌گرام ارسال می‌کند و این مبلغ با توجه به اطلاعات واردشده، به گیرنده در کشور مقصد منتقل می‌شود. برای انتقال حضوری، فرستنده به یکی از نمایندگی‌های مانی‌گرام مراجعه کرده، فرم مخصوص را تکمیل و وجه نقد را پرداخت می‌کند. سپس یک شماره پیگیری (Reference Number) دریافت می‌کند که باید آن را به گیرنده اطلاع دهد. گیرنده با مراجعه به یکی از شعب مانی‌گرام در کشور خود، ارائه کارت شناسایی معتبر و شماره پیگیری، می‌تواند وجه را دریافت کند. در روش‌های آنلاین و موبایلی، پرداخت با کارت بانکی یا انتقال بانکی انجام می‌شود و وجه به حساب بانکی، کیف پول دیجیتال یا به‌صورت نقدی برای گیرنده ارسال می‌گردد. تمام مراحل با استفاده از سیستم‌های رمزگذاری‌شده و مطابق با مقررات ضد پول‌شویی انجام می‌شود تا امنیت و سرعت انتقال تضمین گردد.
مانی‌گرام مجموعه‌ای از خدمات متنوع برای انتقال سریع و امن پول در سطح جهانی ارائه می‌دهد. مهم‌ترین خدمات این شرکت عبارت‌اند از:
انتقال پول حضوری: کاربران می‌توانند با مراجعه به یکی از شعب یا نمایندگان مانی‌گرام، پول را ارسال و گیرنده در کشور مقصد به‌صورت نقدی آن را دریافت کند.
انتقال آنلاین: از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل، امکان ارسال پول با استفاده از کارت بانکی یا حساب بانکی وجود دارد.
ارسال به حساب بانکی: کاربران می‌توانند پول را مستقیماً به حساب بانکی گیرنده در کشورهای مختلف واریز کنند.
انتقال به کیف پول موبایلی: در برخی کشورها، امکان انتقال وجه به کیف پول‌های دیجیتال مانند M-Pesa، GCash و غیره فراهم است.
خدمات پرداخت قبوض و خرید اعتباری: در برخی مناطق، مانی‌گرام خدمات پرداخت قبوض، شارژ موبایل و خدمات مالی خرد نیز ارائه می‌دهد.
خرید و فروش رمزارز: در نسخه‌های جدید اپلیکیشن، کاربران برخی کشورها می‌توانند بیت‌کوین و سایر ارزهای دیجیتال را خرید و فروش یا ذخیره کنند.
استفاده از مانی‌گرام مزایای زیادی دارد که باعث می‌شود این شرکت به یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای انتقال پول بین‌المللی تبدیل شود. برخی از مهم‌ترین مزایا در پاسخ به “مهم ترین مزایای استفاده از مانی‌گرام چیست؟” عبارتند از:
منظور از دسترسی جهانی در مانی‌گرام چیست؟ همانطور که قبلا هم گفتیم مانی‌گرام در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه فعالیت دارد و نمایندگی های آن سراسر جهان را پوشش می‌دهند. این گستردگی دسترسی به راحتی امکان ارسال و دریافت پول را در بیشتر نقاط جهان فراهم می‌کند.
یکی از بزرگ‌ترین مزایای مانی‌گرام این است که بسیاری از تراکنش‌ها ظرف چند دقیقه انجام می‌شوند. این ویژگی به ویژه برای کسانی که به سرعت نیاز به انتقال پول دارند، بسیار مهم است.
مانی‌گرام با استفاده از سیستم‌های رمزگذاری پیشرفته و رعایت استانداردهای ضد پول‌شویی (AML) و قوانین «شناسایی مشتری» (KYC)، امنیت تراکنش‌ها را تضمین می‌کند. این امر باعث می‌شود که فرستندگان و گیرندگان پول احساس راحتی و اطمینان در استفاده از این سرویس داشته باشند.
مانی‌گرام به گیرندگان اجازه می‌دهد تا پول را به چندین روش دریافت کنند، از جمله دریافت نقدی از نمایندگی‌ها، واریز به حساب بانکی، یا انتقال به کیف پول دیجیتال (در برخی کشورها). این انتخاب‌های مختلف باعث می‌شود که ارسال و دریافت وجه برای کاربران بسیار راحت و انعطاف‌پذیر باشد.
چه از طریق شعبه‌ها و چه از طریق وب‌سایت و اپلیکیشن موبایل، روند ارسال و دریافت پول با مانی‌گرام ساده است و مراحل به‌راحتی قابل پیگیری و انجام است. این تجربه کاربری آسان و شفاف، استفاده از خدمات را برای تمامی افراد راحت می‌سازد.
منظور از پشتیبانی چند زبانه در مانی‌گرام چیست؟ مانی‌گرام خدمات خود را به چندین زبان در سراسر جهان ارائه می‌دهد، به طوری که کاربران غیرانگلیسی‌زبان هم به راحتی می‌توانند از خدمات این شرکت استفاده کنند.
انعطاف در پرداخت ها در مانی‌گرام چیست؟ مانی‌گرام انواع مختلفی از روش‌های پرداخت را قبول می‌کند، از جمله پرداخت با کارت‌های اعتباری و بانکی، پرداخت نقدی در شعبه‌ها و حتی پرداخت از طریق کیف پول‌های دیجیتال.
مانی‌گرام علاوه بر خدمات انتقال پول، در برخی کشورها خدماتی مانند پرداخت قبوض، شارژ موبایل، و خرید کارت‌های هدیه را نیز ارائه می‌دهد.
مانی‌گرام در برخی از مناطق خدمات خرید و فروش رمزارزهایی مانند بیت‌کوین را نیز ارائه می‌دهد، که این ویژگی برای کاربران علاقه‌مند به دنیای دیجیتال و بلاک‌چین جذاب است.
“معایب استفاده از مانی‌گرام چیست؟” با وجود مزایای فراوان، استفاده از مانی‌گرام هم ممکن است با برخی معایب همراه باشد. در ادامه، به مهم‌ترین معایب استفاده از این سرویس اشاره می‌کنیم:
یکی از بزرگ‌ترین معایب مانی‌گرام، هزینه‌های بالای کارمزد است که به نسبت سایر سرویس‌های مشابه (مانند ترنسفربال) ممکن است بیشتر باشد. این هزینه‌ها به میزان مبلغ انتقال، روش پرداخت، و مقصد تراکنش بستگی دارد و می‌تواند برای انتقال‌های بزرگ به سرعت افزایش یابد.
مانی‌گرام برای برخی تراکنش‌ها محدودیت‌هایی در سقف مبلغ ارسالی دارد. این محدودیت‌ها می‌تواند بسته به کشور مبدأ و مقصد یا نوع خدماتی که انتخاب می‌کنید متفاوت باشد، که ممکن است برای برخی از کاربران مشکل‌ساز باشد.
اگرچه مانی‌گرام در حال گسترش خدمات آنلاین خود است، اما هنوز هم بسیاری از گیرندگان باید برای دریافت وجه به نمایندگی‌های فیزیکی مراجعه کنند. این موضوع در برخی کشورها که به تعداد کمی شعبه دسترسی دارند، می‌تواند برای گیرندگان دردسرساز باشد.
عدم پوشش در معایب مانی‌گرام چیست؟ علیرغم دسترسی جهانی، مانی‌گرام در برخی مناطق یا کشورهای خاص خدمات خود را به طور کامل ارائه نمی‌دهد. این موضوع می‌تواند باعث محدودیت در استفاده از خدمات برای کسانی که در این مناطق زندگی می‌کنند، باشد.
در سوال “معایب مانی‌گرام چیست؟” باید بگوییم اگرچه بسیاری از انتقال‌ها در مانی‌گرام سریع هستند، اما در برخی موارد به خصوص زمانی که پول به حساب بانکی منتقل می‌شود، ممکن است تراکنش‌ها چند روز طول بکشد. این موضوع برای کسانی که نیاز فوری به انتقال پول دارند، ناراحت‌کننده است.
در برخی مناطق، پشتیبانی از مانی‌گرام ممکن است محدود یا سخت به دست بیاید. این موضوع در مواردی که مشکلات یا سوالات اضطراری وجود داشته باشد، می‌تواند به چالش تبدیل شود.
مانند هر سرویس مالی دیگری، مانی‌گرام هم ممکن است هدف تقلب قرار گیرد. هرچند مانی‌گرام از تکنولوژی‌های امنیتی پیشرفته استفاده می‌کند، اما کاربران باید همواره از اطلاعات شخصی خود محافظت کنند و از ارسال پول به افراد ناشناس خودداری کنند.
مانی‌گرام ممکن است در برخی کشورها از همه ارزهای موجود پشتیبانی نکند، که می‌تواند برای افرادی که نیاز به ارسال یا دریافت پول به ارز خاصی دارند، محدودیت ایجاد کند.
روش کنسل کردن تراکنش در مانی‌گرام چیست؟ برای کنسل کردن تراکنش در مانی‌گرام، اگر پول هنوز توسط گیرنده دریافت نشده باشد، کافی است وارد حساب خود شوید، به بخش تراکنش‌ها (Transactions) بروید، تراکنش موردنظر را انتخاب کنید و گزینه “Cancel Transaction” را انتخاب کنید و کنسلی را تأیید کنید. اگر پول توسط گیرنده دریافت شده باشد، امکان کنسل کردن تراکنش وجود ندارد و باید درخواست بازپرداخت ارسال کنید. در صورت بروز هرگونه مشکل، می‌توانید با پشتیبانی مانی‌گرام تماس بگیرید تا به شما کمک کنند.
سقف مبلغی که می‌توانید از طریق مانی‌گرام ارسال کنید، بسته به کشور مبدأ و مقصد، روش ارسال و قوانین محلی متغیر است. به‌عنوان مثال، برخی منابع اشاره دارند که حداکثر مبلغ قابل ارسال در هر تراکنش تا ۱۰,۰۰۰ دلار آمریکا است. با این حال، در برخی کشورها ممکن است محدودیت‌های کمتری وجود داشته باشد. بنابراین، توصیه می‌شود قبل از انجام تراکنش، با نمایندگی‌های محلی مانی‌گرام یا وب‌سایت رسمی آن‌ها در کشور خود تماس گرفته و از محدودیت‌های دقیق مطلع شوید.
زمان انجام تراکنش‌های مالی در مانی‌گرام بسته به روش انتقال و مقصد متفاوت است:
انتقال نقدی (در محل شعبه): معمولاً تراکنش‌ها ظرف چند دقیقه انجام می‌شود و گیرنده می‌تواند فوراً پول را دریافت کند.
انتقال به حساب بانکی: این نوع تراکنش ممکن است تا ۳ تا ۵ روز کاری طول بکشد، بسته به کشور مقصد و بانک گیرنده.
انتقال آنلاین به حساب‌های دیجیتال: در این روش، معمولاً پول سریع‌تر منتقل می‌شود و ممکن است در چند دقیقه به حساب گیرنده واریز شود.
در جدول زیر به مقایسه مانی گرام با رقبا پرداخته شده است:
| ویژگی‌ها | مانی‌گرام | ویسترن یونیون | پی‌پال (PayPal) | ترنسفربال (Wise) | Revolut |
| پوشش جهانی | ۲۰۰+ کشور و منطقه | ۲۰۰+ کشور و منطقه | ۲۰۰+ کشور و منطقه | ۸۰+ کشور و منطقه | ۲۰۰+ کشور و منطقه |
| تعداد نمایندگی‌ها | ۳۵۰,۰۰۰+ نمایندگی | ۵۰۰,۰۰۰+ نمایندگی | نداشتن نمایندگی فیزیکی | نداشتن نمایندگی فیزیکی | نداشتن نمایندگی فیزیکی |
| روش‌های دریافت پول | نقدی، حساب بانکی، کیف پول دیجیتال | نقدی، حساب بانکی | حساب پی‌پال، حساب بانکی | حساب بانکی | حساب بانکی، کارت پیش‌پرداخت |
| هزینه‌ها | بالا (ویژه انتقال‌های نقدی) | بالا (ویژه انتقال‌های نقدی) | معمولاً بالا برای تراکنش‌های بین‌المللی | کم (بیشتر نرخ ارز واقعی) | کم (بیشتر نرخ ارز واقعی) |
| سرعت انتقال | چند دقیقه تا چند ساعت (نقدی) | چند دقیقه تا چند ساعت (نقدی) | چند دقیقه تا چند روز (بسته به روش) | چند ساعت تا یک روز (بسته به روش) | چند دقیقه تا چند ساعت |
| روش‌های پرداخت | نقدی، کارت بانکی، حساب بانکی | نقدی، کارت بانکی, حساب بانکی | کارت بانکی، حساب پی‌پال | کارت بانکی، حساب بانکی | کارت بانکی، حساب بانکی |
| محدودیت‌های جغرافیایی | کمتر از پی‌پال و ویسترن یونیون | بیشتر از مانی‌گرام | محدودیت‌هایی در برخی کشورها | کمتر از مانی‌گرام | محدودیت‌هایی در برخی کشورها |
| پرداخت آنلاین | بله | بله | بله | بله | بله |
| انتقال به ارز دیجیتال | خیر | خیر | بله | بله | بله |
| پشتیبانی از انتقال نقدی | بله | بله | خیر | خیر | خیر |
| کارمزد برای تراکنش‌ها | بالا (ویژه انتقال‌های نقدی) | بالا (ویژه انتقال‌های نقدی) | معمولاً بالا برای تراکنش‌های بین‌المللی | پایین (بر اساس نرخ ارز واقعی) | پایین (بر اساس نرخ ارز واقعی) |
بیشتر بخوانید: تفاوت وسترن یونیون و مانی گرام
بله، مانی‌گرام یک سرویس امن برای انتقال پول است که از فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته برای حفاظت از اطلاعات مالی کاربران استفاده می‌کند. این شرکت همچنین دارای سیستم‌های تشخیص تقلب است که تراکنش‌های مشکوک را شناسایی می‌کند و از کلاهبرداری جلوگیری می‌کند. علاوه بر این، مانی‌گرام برای هر تراکنش از کدهای تأیید یک‌بار مصرف (MTCN) استفاده می‌کند و تیم پشتیبانی ۲۴ ساعته برای رفع مشکلات امنیتی در دسترس است. با این حال، همیشه باید مراقب ارسال پول به افراد ناآشنا باشید و از منابع معتبر استفاده کنید.
نوین پرداخت یک پلتفرم معتبر ایرانی است که خدمات متنوعی در حوزه پرداخت‌های بین‌المللی و مدیریت ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهد. این خدمات شامل افتتاح و شارژ حساب‌های پی‌پال، خرید و فروش ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و تتر، ثبت‌نام در آزمون‌های بین‌المللی، نقد کردن درآمدهای ارزی و خرید با ویزاکارت می‌باشد. با پشتیبانی ۲۴ ساعته و انجام سریع تراکنش‌ها، نوین پرداخت به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌راحتی و با اطمینان خاطر پرداخت‌های ارزی خود را انجام دهند.
“مانی‌گرام چیست؟” مانی گرام به‌عنوان دومین شرکت بزرگ انتقال پول در جهان، نقش مهمی در تسهیل ارتباطات مالی بین کشورها ایفا می‌کند. با شبکه گسترده نمایندگی، خدمات متنوع و حرکت به‌سوی دیجیتال‌سازی، این شرکت توانسته جایگاه خود را در بازار حفظ کند. با این حال، برای رقابت با فین‌تک‌ها و کاهش هزینه‌ها، نیاز به نوآوری بیشتر دارد. اگرچه رقابت در این بازار شدید است، اما برند مانی‌گرام با سابقه قوی، زیرساخت مطمئن و استراتژی‌های توسعه دیجیتال، همچنان یکی از بازیگران اصلی در حوزه انتقال بین‌المللی پول باقی خواهد ماند.
