یقینا، پی پال به‌عنوان یکی از انقلابی‌ترین فناوری‌های مدرن در زمینه پرداخت آنلاین شناخته می‌شود. تا پیش از این، جایگزین چندانی خوبی نمی‌توانیم برای این پلتفرم پیدا کنیم. با استفاده از پی پال، نه تنها می‌توانید با سرعت بسیار عالی، عملیات انتقال پول را برای دوستان و خانواده خود در سرتاسر جهان انجام دهید، بلکه این اطمینان را هم خواهید داشت که امنیت فعالیت‌های شما کاملا بهینه‌تر از سایر گزینه‌های پرداخت آنلاین حفظ شده و می‌توانید تنوع انتخاب بسیار بالایی هم در هنگام استفاده از آن داشته باشید. امنیت انتقال وجه در فضای اینترنتی، بعد از ظهور eBay و با توجه به نگرانی فروشندگان و خریداران در مورد فعالیت‌های کلاهبرداری، خیلی بیشتر از قبل، موردتوجه واقع شد.
بیشتر بخوانید: بررسی امنیت حساب کاربری پی پال
علاوه بر این، پی پال با فراهم‌سازی امکان مشاهده صورتحساب، تجارت الکترونیکی، پردازش پرداخت‌ها و ابزارهای گزارش‌گیری، امکانات زیادی را در زمینه سیستم پرداخت خدمات و محصولات ارائه داده و می‌توانید بدون هیچ گونه مشکلی در این زمینه فعالیت داشته باشید. بر هیچکس پوشیده نیست که رابط کاربری پی پال، هنوز هم یکی از بهترین‌ها است و هیچ باگی در آن دیده نمی‌شود. البته نکاتی در این زمینه وجود دارد که باید به‌خاطر داشته باشید. بخشی از محبوبیت پی پال، به‌خاطر این است که مردم به آن عادت کرده‌اند.
چند گزینه دیگر، مانند پی پال وجود دارد که خدمات را با نرخ کارمزد کمتر و حتی بهینه‌تر در اختیار مشتریان قرار می‌دهد و می‌توانید رابط کاربری بهتری در دسترس داشته باشید. در ادامه به برخی از این پلتفرم‌ها اشاره کرده و به‌طور مفصل در مورد آن‌ها صحبت می‌کنیم.
Square یکی از گزینه‌های برجسته در بازار پرداخت آنلاین است که اغلب با پی پال مقایسه می‌شود. این پلتفرم، محبوب‌تر از دیگر سیستم‌هایی است که در برابر پی پال ایجاد شده‌اند و شرایط خوب خود را به همین منوال ادامه می‌دهد. دلایل خوبی هم برای محبوبیت آن وجود دارد. Square تنها یک سیستم پرداخت معمولی نیست. شما از این فروشگاه آنلاین می‌توانید به‌صورت رایگان استفاده کرده و امکانات مختلف آن را با همدیگر ادغام کنید. می‌توانید سبد خرید خود را در آن شکل داده و اقدام به دریافت صورتحساب با جزئیات بیشتر داشته باشید. امکان ذخیره کردن اطلاعات کارت و برخورداری از ویزگی‌های ترمینال مجازی هم در آن فراهم شده است.
بیشتر بخوانید: مزیت استفاده از حساب اینترنتی پی پال
برای پردازش کارت‌های POS و mPOS، می‌توانید از خدمات رایگان این پلتفرم استفاده کنید. مسلما، Square به اندازه پی پال، محبوبیت ندارد و حتی نزدیک به آن هم قرار نمی‌گیرد. این امر به دلیل سرویس‌دهی این پلتفرم در کشورهای محدودی مانند ایالات متحده، انگلستان، کانادا، استرالیا و ژاپن است و مانند پی پال، در هر جای جهان امکان پرداخت از طریق کارت اعتباری را فراهم نکرده است. پلتفرم اسکوئر، به‌دلیل داشتن ویژگی‌های گسترده‌ای که برای کسب و کارهای کوچک‌تر فراهم می‌کند، کاربران زیادی را جذب کرده است. جدا از مفاد کاملا رایگانی که در این سیستم ارائه می‌شود، شما می‌توانید کل سازمان کوچک خود را با همین پلتفرم راه‌اندازی کنید.
می‌توانید سیستم‌های رزرو نوبت، حقوق و دستمزد کارکنان، مدیریت آن‌ها و موارد دیگر را داشته باشید. هزینه تراکنش‌ها، در حد استاندارد دیگر سیستم‌های پرداخت آنلاین است. به‌طور مثال، پردازش کارت بانکی در فروشگاه، ۲.۷۵ درصد از مبلغ تراکنش بوده و پرداخت آنلاین و فاکتور کردن نیز ۲.۹ درصد همراه با ۰.۳۰ دلار اضافی خواهد بود. در مجموعه، می‌توانید از Square به‌عنوان یک پلتفرم عالی برای جایگزینی با پی پال یاد کرد که ارزش فوق‌العاده بالایی دارد و در آینده می‌تواند حرفهای زیادی هم برای گفتن داشته باشد.
این سیستم دارای دامنه رایگان بوده و امکان راه‌اندازی فروشگاه آنلاین رایگن را فراهم می‌کند. اسکوئر یک سیستم پرداخت همه جانبه است و همه کاربران می‌توانند از آن استفاده کنند. خدمات بیشتری برای مشاغل در حال رشد ارائه شده است که احتمالا توسط پی پال در اختیار شما قرار نمی‌گیرد. اسکوئر هیچگونه هزینه ماهیانه از شما دریافت نکرده و هر حجم کاری گسترده‌ای را می‌توانید در آن ثبت کنید.
از نکات منفی این سیستم، می‌توانید به درگاه پرداخت آن اشاره کنیم که تنها در کشورهای محدودی در دسترس هستند. با توجه به اینکه اسکوئر یک سیستم پرداخت سوم شخص است، حساب‌های آن می‌توانند ناپایدار باشند و در کل، امنیت کمتری نسبت به پی پال دارند. این سیستم برای تاجرانی که ریسک بالایی در معاملات خود دارند، چندان مناسب نیست و بهتر است که از گزینه‌های بهتری مانند پی پال استفاده کنند.
بیشتر بخوانید: قوانین پی پال و استفاده از پی پال در ایران
اگر قبلا از Shopify استفاده کرده‌اید، احتمالا با سیستم پرداخت آن هم آشنایی دارید. با شاپیفای می‌توانید امکان پرداخت در یک پلتفرم داخلی را داشته باشید که به‌طور پیش فرض، به‌عنوان بخشی از کل پلتفرم Shopify قابل استفاده است. بنابراین، دیگر نیازی به تعبیه یک سیستم پرداخت خارجی نخواهید داشت. شما به‌سادگی می‌توانید از سیستم پرداخت، پردازش تراکنش‌های خود را از داشبورد اصلی شاپیفای مدیریت کرده و انسجام یکپارچه‌ای را بین فروشگاه آنلاین خود و سیستم پرداخت ایجاد کنید. البته، اشتباه نکنید. Shopify Payments تنها مربوط به حوزه پرداخت آنلاین نیست و می‌توانید از سخت‌افزار POS آن هم برای پشتیبانی از همگام‌سازی امکانات فروشگاهی استفاده کنید.
اگر چنین مواردی را برای جایگزینی با پی پال کافی نیست، یک‌سری امتیازات ویژه هم توسط شاپیفای برای شما فراهم شده است. استفاده از پی پال در شاپیفای، ۰.۵ تا ۲ درصد هزینه تراکنش بالایی برای‌تان به همراه خواهد داشت. با Shopify Payments، می‌توانید این میزان تراکنش را به صفر درصد برسانید. البته، تنها کاربرانی که در این سیستم واجد شرایط شناخته شده‌اند، می‌توانند از این قابلیت استفاده کنند.
بیشتر بخوانید: پی پال چیست؟
در اصل، شما تنها هزینه پردازش کارت را پرداخت می‌کنید و نرخ آن، براساس سیستم خاص شاپیفای تعیین می‌شود. بالاترین مبلغی که کاربران تاکنون با آن روبرو شده‌اند، ۲.۹ درصد از تراکنش همراه با ۰.۳۰ دلار برای آن‌ها بوده است. کمترین نرخ هم مربوط به ۲.۴ درصد از تراکنش همراه با ۰.۳۰ دلار برای آن‌ها بوده است. پس از اتمام کار خود در این سیستم، می‌توانید پرداخت‌های بعدی خود را برای سه روز کاری جدید برنامه‌ریزی کنید. از سوی دیگر، می‌توانیم در مقایسه به پی پال اشاره کنیم که حدود ۵ الی ۷ روز کاری برای این منظور نیاز دارند. این سیستم در خود شاپیفای پیاده‌سازی شده است و تجربه مدیریت پرداخت یکپارچه را برای شما فراهم می‌کند.
پرداخت‌های شاپیفای توسط طیف گسترده‌ای از سیستم‌عامل‌ها و ابزارهای دیگر مانند پردازنده‌های سوم شخص، پشتیبانی می‌شود و مشکل چندانی از این بابت نخواهید داشت. شما برای تسهیل حسابداری و گزارش‌گیری، می‌توانید از برنامه‌های حسابداری خود شاپیفای استفاده کرده و به‌خوبی و بدون مشکل با آن‌ها کار خود را راه بیندازید. هزینه تراکنش‌ها در شاپیفای حذف شده است و همین موضوع، کمک مالی بزرگی به کسب و کارهای کوچک خواهد داشت. از دیدگاه منفی، می‌تواند به دسترس بودن آن در کشورهای محدود اشاره کنیم که همانند اسکوئر، کاربران با آن روبرو هستند. حساب شما ممکن است که بدون هشدار قبلی، مسدود شود و بنیان‌گذاران این پلتفرم، مدام و بدون هشدار، حساب‌ها را بررسی می‌کند. شاپیفای برای بازگشت تراکنش‌ها، ۱۵ دلار جریمه در نظر گرفته است که نسبت به پلتفرم‌های دیگر، بالا به نظر می‌رسد.
سیستم Payline برای پرداخت فروشگاهی بسیار ایده‌آل است. این سیستم برای پرداخت‌های آنلاین معمولی هم کاربرد دارد و می‌توانید برای تسهیل در عملکرد مشاغل کوچک خود، از آن استفاده کنید. Payline ارزان‌تر و انعطاف‌پذیرتر از پی پال است، اما از برنامه قیمت‌گذاری استاندارد و استاتیک استفاده نمی‌کند. این سیستم از طریق مبادلات صورت گرفته، اقدام به محاسبه سیستم قیمت‌گذاری کرده و پویایی خوبی در این زمینه دارد.
بنابراین، هزینه‌ها براساس نوع کارت‌هایی خواهد بود که در عملیات پرداخت تراکنش‌ها، از آن استفاده می‌کنید. با این وجود، مدل مبادله، بدون شک، شفاف‌ترین حالت در پردازش پرداخت خواهد بود. تنها چالشی که ممکن است که با آن روبرو شوید، پیش بینی هزینه‌هایی است که احتمالا در آینده با آن‌ها روبرو خواهید شد. این موضوع را هم در نظر داشته باشید که، اگر چه پی پال نرخ معقولی را برای معادلات در در نظر گرفته است و ۲.۷ درصد از کل تراکنش را برای معاملات آفلاین دریافت می‌کند، اما یقینا با Payline می‌توانید هزینه بسیار کمتری را متحمل شوید.
در حال حاضر، ویژگی‌های جالبی برای پردازش تراکنش‌ها در اختیار شما قرار دارد و بسته به نوع تراکنش خود، یقینا از کارمزد تعیین شده رضایت خواهید داشت. اگر از دستگاه کارت‌خوان استفاده می‌کنید، استفاده از سیستم‌های Spline و Surge Payline هم می‌توانند راه حلی ارزان‌تر و مناسب برای کسب و کارهای کوچک باشند. این نکته را هم در نظر داشته باشید که این روش‌ها در حوزه جهانی بررسی می‌شود و کاری به امکان یا عدم امکان استفاده از آن‌ها در داخل کشور نداریم. از طرف دیگر، شرکت‌ها می‌توانند از بسته‌های مخصوص Payline Shop هم استفاده کنند. این گزینه گران‌ترین حالت است، اما می‌توانید از آن‌ها در کارت خوان‌های رومیزی در تعداد بالا استفاده کنید.
بیشتر بخوانید: لیمیت شدن پی پال و راه‌های جلوگیری از آن
امکان استفاده از منابع بیشتر در این روش وجود دارد و می‌توانید قابلیت‌های پردازش کارت بسیار قوی‌تری را از همین طریق داشته باشید. همه این‌ها، اثبات می‌کنند که پردازش کارت در Payline انعطاف‌پذیرتر از پی پال است و در کسب و کارهای کوچک، این تغییرات بسیار بیشتر دیده می‌شوند. بارها اتفاق افتاده است که پی پال تنها از یکی از کارت خوان‌ها پشتیبانی می‌کند و حتی ممکن است که پشتیبانی EMV تنها برای یکی از آن‌ها ارائه شود. در معاملات تجاری، پی پال از Payline بهتر عمل می‌کند و همیشه باید برای کسب و کارهای بزرگ‌تر از پی پال استفاده کنید.
از ویژگی‌های مثبت Payline، می‌توانید به ساختار مبادلاتی آن اشاره کنیم که هم در زمینه قیمت‌گذاری منعطف عمل می‌کند و هم شفافیت بهتری نسبت به پی پال دارد. پی‌لاین از پکیج‌های پردازش کارت اعتباری در فروشگاه‌ها استفاده می‌کند که سخت‌افزاری بسیار قدرتمندی هم برای آن‌ها ارائه شده است. هزینه معاملات آفلاین در Payline، ارزان‌تر از پی پال است. این سیستم از API ویژه برای تسهیل ادغام با پرداخت آنلاین استفاده کرده و سیستم‌عامل‌های سوم شخص نیز از آن پشتیبانی می‌کنند. پی‌لاین می‌تواند از سیستم پرداخت آنلاین تلفن همراه نیز پشتیبانی کند.
از دیدگاه منفی، باز هم باید گفت که Payline تنها در آمریکا در دسترس قرار گرفته است و پیش‌بینی کارمزدها، عملا در آن ممکن نخواهد بود. قیمت‌گذاری ممکن است که در برخی از تراکنش‌ها با افزایش زیادی روبرو شده و حتی از پی پال نیز بیشتر باشد. ویژگی‌های پرداخت و پردازش کارت الکترونیکی Payline، از پی پال کمتر است و حتی رقابت چندانی هم نمی‌تواند با آن داشته باشد. بنابراین، می‌توان اذعان کرد که تنها برای کسب و کارهای کوچک، می‌توانید از Payline به‌عنوان یک گزینه بهتر نسبت به پی پال استفاده کنید.
TransferWise برای انتقال‌های بین‌المللی، جایگزین بسیار ارز‌ان‌تری نسبت به پی پال است. شما با ایجاد حساب کاربری جدید، می‌توانید به‌عنوان یک مصرف کننده، فریلنسر و کارآفرین کوچک، از این پلتفرم استفاده کرده و حداقل هزینه‌های تراکنش را در آن هنگام ارسال پول پرداخت کنید. این کارمزدها در زمینه دریافت پول و دیگر خدمات ارائه شده توسط TransferWise نیز چنین شرایطی دارند. با این پلتفرم، هزینه‌های مخفی شما تا حد زیادی کاهش پیدا کرده و در همان هزینه انتقال اولیه آن را پرداخت خواهید کرد. جالب است بدانید که چگونگی جابه‌جایی پول در این پلتفرم هم متفاوت از پی پال است. به‌عنوان مثال، اگر شما در ایالات متحده باشید و می‌خواهید پولی را برای دوست خود در فرانسه ارسال کنید، شما ابتدا پرداخت را انجام داده و پول‌تان به حساب بانکی آمریکایی TransferWise واریز خواهد شد.
در ادامه، معادل پولی که شما پرداخت کرده‌اید، در حساب TransferWise فرانسه تعیین می‌شود. در آخرین مرحله هم با استفاده از نرخ ارز واقعی، پول از همین حساب فرانسه تحویل دوست شما خواهد شد. بنابراین، این پول هرگز از مرزها عبور نمی‌کند و نرخ کارمزد تراکنش‌ها، پایین‌تر از هر سیستمی خواهد بود که با آن کار کرده‌اید. انتقال هم نسبتا سریع‌تر انجام می‌شود و با یک‌بار تجربه، آن را حس خواهید کرد. از دیدگاه مثبت، TransferWise یکی از معتبرترین و ارزان‌ترین ابزارهای انتقال پول بین‌المللی است که ۴ میلیون مشترک در سرتاسر جهان دارد.
قیمت‌ها در این پلتفرم بسیار شفاف هستند و می‌توانید با ایجاد حساب کاربری، به بیش از ۴۰ ارز پشتیبانی شده دسترسی داشته باشید. همه این ارزها قابلیت انتقال و دریافت خدمات این پلتفرم را دارا هستند. با سیستم TransferWise for business، می‌توانید دریافت پول از مشتریان خود را تنها با ارز مورد نیاز خودتان انجام دهید و نیازی به تبادل آن‌ها در هر بار انجام تراکنش نداشته باشید. پول انتقال داده توسط شما، هیچگاه از مرز عبور نمی‌کند و بنابراین، می‌توانید هزینه‌های خود را همیشه پایین نگه دارید و انتقال سریع‌تری را نیز تجربه کنید.
از نکات منفی این سیستم هم می‌توانید به عدم امکان ارسال پول در صورت نبودن یک بانک پشتیبانی کننده اشاره کنیم. شما تنها با حساب‌های بانکی شفاف، می‌توانید ارزهایی مانند دلار، یورو و پوند را دریافت کنید. امکانات به‌روزی که در همه پلتفرم‌های پرداخت آنلاین ارائه می‌شوند، هنوز در این سیستم پشتیبانی نمی‌شوند و همین موضوع ممکن است که مشکلاتی را برای کاربران حرفهای ایجاد کند. به‌طور مثال، امکان دریافت صورتحساب مکرر در این سیستم وجود ندارد.
کاملا طبیعی است که برخی از کاربران، بنا به دلایلی تصمیم به مهاجرت از پی پال بگیرند. مسائل مربوط به سازگار نبودن آن با نیازهای کاربران و دلایل حریم خصوصی، از جمله مواردی است که چنین تصمیمی را در آن‌ها شکل می‌دهد. به هر حال، شما هنوز هم می‌توانید راه حل‌های قابل اطمینانی را به‌عنوان جایگزین پی پال استفاده کرده و در نقاط مختلف جهان از آن‌ها استفاده کنید. علیرغم اینکه نرخ‌های ارائه شده توسط این سیستم‌ها، قابل رقابت با پی پال نیستند، اما به همان اندازه می‌توانند سهم خوبی از تراکنش‌های سیستم مالی جهانی را به خودشان اختصاص دهند.
ایده بدی نیست که از این جایگزین‌ها استفاده کرده و مقدار قابل توجهی از پول خود را به دلیل کارمزدهای کمتری که می‌پردازید، صرفه جویی کنید. این سیستم‌ها، گزینه‌های بسیار مناسبی برای کسب و کارهای کوچک هستند و می‌توانند امکانات گسترده‌ای را در زمینه‌های بانکی هم فراهم کنند. شما می‌توانید به این معاملات در کشورهای مهم دسترسی پیدا کنید. شما برای استفاده از این سیستم‌ها، نیازی به حذف کامل پی پال ندارید، تنها کافی است که در کنار آن، از این سیستم‌ها برای کارهای موردنیاز خود استفاده کرده و از آن‌ها لذت ببرید. این سیستم‌ها نقاط قوت بسیاری نسبت به نقاط منفی‌شان دارند و حتی در آینده و با کسب تجربه بیشتر، می‌توانند رقابت بیشتری با پی پال داشته باشند.
به‌نظر شما چه جایگزین‌های مهمی برای پی پال در بازار مالی وجود دارد که ارزش استفاده در ایران را دارند؟ شما از بین گزینه‌های موجود در این لیست، کدام‌یک را برای فعالیت انتخاب می‌کنید. در بخش کامنت‌ها با همراه شده و نظرات خود را با ما درمیان گذارید.
